Une feuille d'impôts. Cinq minutes de lecture. 5 000 € d'économies.
C'est ce qui s'est passé lors d'un suivi fiscal avec une de mes clientes la semaine dernière.
Ce que j'ai vu
En parcourant sa déclaration, je remarque quelque chose d'inhabituel : le plafond d'épargne retraite de son conjoint n'avait pas été utilisé.
Ce n'est pas anodin. C'était la 4ème année de report. Autrement dit, le dernier délai avant que ce plafond soit définitivement perdu.
Ce que ça représentait
Sa famille est dans la tranche à 41 %. Quand on peut abonder un PER avec un plafond accumulé sur 4 ans, les chiffres deviennent vite sérieux.
On s'est assis ensemble, on a calculé, on a versé. Résultat : 5 000 € d'impôts en moins sur cette année fiscale.
Une heure de travail. Cinq mille euros.
Ce qui m'a le plus frappé
Elle a un comptable. Sérieux, impliqué. Ce n'est pas une critique de sa part.
Un comptable s'occupe de conformité, de bilans, de déclarations. Ce n'est pas son rôle de surveiller les plafonds retraite du conjoint et les fenêtres d'optimisation qui expirent. Chaque métier a son périmètre.
Ce qui m'a le plus frappé, c'est que ça aurait pu passer à la trappe une année de plus. Ou définitivement. Personne ne l'aurait su. Personne n'aurait rien remarqué. Et plusieurs semaines de vacances seraient parties aux impôts sans que quiconque lève la main.
La vraie leçon
Votre comptable n'est pas payé pour optimiser votre patrimoine. Votre banquier n'est pas payé pour vous conseiller sur ce qu'il ne vend pas. Votre notaire intervient au moment de l'acte, pas entre les deux.
Mon rôle à moi, c'est de regarder là où les autres ne regardent pas. Pas parce que je suis meilleur qu'eux. Parce que c'est précisément pour ça qu'on me mandate.
Ce jour-là, ça valait 5 000 €.
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